24年最大一个雷，违规经营贷马上就要爆仓了！不是2万亿，是20万亿，很可能会导致房地产、金融理财等多个领域连环爆雷！

从21年开始，最近三年我们的金营贷额度从11.54万亿飙升到了21.94万亿，翻了将近一倍。要知道我们国内的房贷余额加起来才38万亿。经营贷原本是国家帮扶微小企业的，但有多少人真正用在企业经营上？不是拿低利率还房贷，就是去炒房冲大业，还有投资理财的。最近暴雷的鼎易峰1300亿的盘子里，听说很多人的资金都来于经营贷。把房子抵押掉，做了经营贷去投资，暴雷之后血本无归。后期还要面临房被法拍的风险，确实也蛮惨的。

这几年违规办理经营贷最多的就是用来偿还房贷，想降利率的21，22年正是房贷利率的高位。不是6.37就是5.88。而同期净贷利率只有2.8~3.6。额度可以给到房子评估值的7~9折。面对这样的利差与额度，很多人心动了。可大部分人都是职场白领，没有公司，更没有营业执照，他们是怎么贷到呢？懂的都懂！

违规经营贷风险的关键就是跟房产挂钩。如果房价估值不变或者上涨，你可以一直玩下去，一旦房价持续下跌，问题就大了。银行是根据你房产价值来决定贷款额度，如果你的抵押物价值下降太多会怎么样？会随时要求你提前归还全部贷款！

打个比方，你用来抵押的房子，三年前的评估值是1000万，贷7成可以贷到700万。但现在房价下跌，三年到期之后，银行重新评估，认为你的房子只值500万。继续按照七成只能贷给你350万，前后贷款额差了350万，少了一半。你还需要先把21年贷的700万全部先还上才能再贷。那你拿得出700万吗？

只能找过桥了。但是你房价贬值，已经资不抵债了，没有人会帮你过桥的。就算你借得到，补得上这350万的窟窿。对于银行来说他们手里有一堆坏账和二手房，想降低损失，只能低价拍卖这些房产。法拍房增多会继续拉低房价，估值下跌，更多人卷入还贷暴雷的漩涡。形成负面螺旋效应。后果可能比我们想象的还要严重。